„Tento stav by chcelo vedenie Všeobecnej úverovej banky zmeniť. Chceme dosiahnuť, aby bol klient na pobočke komplexne obslúžený jedným pracovníkom a o všetkých potrebných dokladoch na vybavenie hypoúveru sa teda dozvedel na jednom mieste a naraz. Pobočky, ktoré donedávna v rámci našej banky existovali, boli spoločné pre bežných občanov aj pre podnikateľov, v súčasnosti však už došlo k vytvoreniu korporátnej siete pobočiek. Pôvodné sídla pobočiek teda zostanú pre obyvateľstvo – retailovú klientelu. Fungovanie korporátnych pobočiek však ešte nie je v ideálnom stave, ich úplná funkčnosť by sa mala rozbehnúť od septembra 2002. V blízkom období bude banka špecifikovať svoju produktovú ponuku pre jednotlivých klientov do určitých kategórií, podľa obratu klienta na účte. Podľa toho sa bude odvíjať aj celková banková stratégia a ponuka produktov,“ hovorí tlačový tajomník VÚB Mgr. Marián Horváth.
Reklama je lákavá, ale nie vždy
Zareagovať na lákavú reklamu, ktorá ponúka hypoúver za výhodných podmienok, nie je problém. Nízke úroky so štátnym príspevkom sú lákavé, ale nie vždy sa týkajú práve vás. „Základom je vždy bonita klienta, ktorú určíme podľa aktuálnych dokladov o výške jeho príjmu. Keď príde na pobočku, v rámci úvodného rokovania mu banka hneď poskytne základné informácie,“ hovorí Ing. Zuzana Toldyová z oddelenia Vývoja retailových úverových produktov VÚB.
Informácie je dobré nechať prejsť hlavou, prípadne si porovnať produkt vo viacerých bankách, teda hypotekárny úver si nechať „ušiť na mieru“. Na posudzovanie bonity klienta má totiž každá banka špecifické vnútorné postupy.
So štandardným klientom
Podmienkou získania hypotekárneho úveru je vedenie osobného účtu v banke, ktorú si klient vyberie. „Nenútime klienta k tomu, aby používal iba jeden účet. Ak však nie je schopný viesť si viac účtov vo viacerých bankách, v prípade využitia nášho hypoúveru si ho musí previesť k nám,“ hovorí Ing. Toldyová.
Takýto klient sa potom zaraďuje medzi štandardných klientov banky, môže využívať štandardné služby banky. „Banka musí určitý čas sledovať správanie klienta a až na základe monitoringu jeho obratov a služieb mu po istom čase môže ponúknuť isté nadštandardné služby,“ upozorňuje Ing. Toldyová.
Prejsť sitom je prvý krok
Splácať hypoúver 15-20 rokov nie je žiadna zábava. Pocit z toho, že niečo nemusí vyjsť, je určite mizerný. Každý by chcel mať stopercentnú istotu, že všetko dobre dopadne. Úspešnosť pri posudzovaní vašej bonity je síce dosť veľkým dôvodom na radosť, ale splácanie úveru je dlhodobou záležitosťou.
Najväčšie „sito“ uchádzačov o hypoúver prebieha už pri úvodných rokovaniach. „Najčastejšie stroskotávajú klienti na bonite. Dovolím si tvrdiť, že ak z týchto rokovaní vyjde klient úspešne, získava hypotekárny úver na 99,99 percenta. Nie je problémom zobrať si vysoký, ale ani minimálny úver a rozdeliť ho na dlhšie obdobie splatnosti,“ dodáva Ing. Toldyová.
So zmenami treba počítať
S pohyblivosťou úrokových sadzieb musí klient počítať. Pevná úroková sadzba je zafixovaná najčastejšie na päť rokov a je viazaná na hypotekárne záložné listy, čiže je závislá od situácie na trhu. Treba myslieť na to, že po piatich rokoch pevnej úrokovej sadzby môže dôjsť k zmene.
Naopak, špecifická pohyblivá úroková sadzba nie je fixovaná na žiadne pevné časové obdobie, takže sa teoreticky môže meniť každý deň. „Klienta vždy počas rokovaní upozorníme na to, že v úverovej zmluve sú tieto sadzby vykreslené. Musí si ju poriadne prečítať, aby vedel, do čoho ide,“ hovorí Zuzana Toldyová.
EVA ANDREJČÁKOVÁ
Reklamy na hypotekárne úvery v jednotlivých bankách lákajú ľudí na výhodné úrokové sadzby. Okrem iného je dôležité, či banka pri posudzovaní bonity klienta – teda jeho schopnosti úver splácať – zohľadňuje štátny príspevok.
Československá obchodná banka:
Zadáva sa plná úroková sadzba, nezohľadňuje sa štátny príspevok.
Hypovereinsbank:
Štátny príspevok sa zohľadňuje. Môže byť úročený pevnou sadzbou na prvé štyri roky alebo pohyblivou, ktorá sa môže meniť kedykoľvek.
Tatra banka:
Klient dostáva úrokové splátky v dvoch verziách, v ktorých môže porovnať úrokovú mieru pri zohľadnení aj nezohľadnení štátneho príspevku a vybrať si.
Slovenská sporiteľňa:
Zohľadňuje sa štátny príspevok, spláca sa plná úroková sadzba a štátny príspevok sa dodatočne vracia späť klientovi.
Všeobecná úverová banka:
Klient sa posudzuje so zohľadnením na štátny príspevok do výšky úveru 2,5 milióna korún, potom nárok na štátny príspevok zaniká.